Читать онлайн «Банки и малый бизнес: трудности понимания»
Автор Ольга Великанова
О. Великанова
Банки и малый бизнес: трудности понимания
Cкептицизм малого бизнеса в отношении кредитования можно преодолеть, если предложить предпринимателям не только банковский продукт, но и финансовые консультации.
Взаимоотношения компаний малого и среднего бизнеса и коммерческих банков простыми не назовешь. Кредитные организации теоретически заинтересованы в таких заемщиках, особенно в условиях ограниченности круга крупных корпоративных клиентов, но ряд нюансов в оценке рисков по подобным ссудам и трудоемкость обслуживания кредитного портфеля малого и среднего бизнеса, все еще сдерживают рост этого сегмента. В свою очередь, многие предприниматели по-прежнему настороженно относятся к банковским кредитам, в частности – по причине дороговизны заемных денег и сложностей с оформлением ссуд.
Банки заявляют, что в этом году намерены усиливать блок кредитования малого и среднего бизнеса в России. . К этому их подвигает ситуация в сегменте корпоративных заемщиков: крупных надежных клиентов мало, и за них идет напряженная борьба, зачастую посредством демпинга. Тогда как потенциальная емкость рынка малого и среднего бизнеса весьма велика и при грамотном подходе на нем можно добиться привлекательного соотношения доходности и рисков.
Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», в первом полугодии 2010 года объем предоставленных малому и среднему бизнесу в России кредитов на 40% превысил результаты аналогичного периода 2009-го, а кредитный портфель малого и среднего бизнеса к концу первого полугодия вырос на 14,5% по сравнению с его началом. Такие цифры дают основания полагать, что малый и средний бизнес оправился от кризиса быстрее, чем крупный. О том, что состояние малых предприятий улучшается, говорит и рост TRUST-индекса малого и среднего бизнеса, зафиксированный по результатам девяти месяцев прошлого года: индекс вырос на 10 пунктов и составил 107 пунктов. Вклад в положительную динамику внесли как индекс текущего состояния, так и индекс ожиданий: они повысились на 10 пунктов по сравнению с предыдущей волной исследования (в июле 2010 года). Причем впервые с ноября 2008 года TRUST-индекс малого и среднего бизнеса превысил 100 пунктов.
На темпы развития малого и среднего бизнеса не может не влиять уровень доступности услуг кредитных организаций. Однако он остается низким. рублей составляют всего 4%, от 1 до 3 млн – 10%. Рост портфелей обеспечивается за счет средних предприятий, а доступ к финансированию малых компаний все еще затруднен.
Реальность и мифы
Как признают сами предприниматели, причина невысокой кредитной активности малого бизнеса не только в том, что банковские инструменты в этом сегменте обладают рядом недостатков, но и в сложившихся у бизнесменов взглядах на кредиты.
Банки и малый бизнес: трудности понимания
Cкептицизм малого бизнеса в отношении кредитования можно преодолеть, если предложить предпринимателям не только банковский продукт, но и финансовые консультации.
Взаимоотношения компаний малого и среднего бизнеса и коммерческих банков простыми не назовешь. Кредитные организации теоретически заинтересованы в таких заемщиках, особенно в условиях ограниченности круга крупных корпоративных клиентов, но ряд нюансов в оценке рисков по подобным ссудам и трудоемкость обслуживания кредитного портфеля малого и среднего бизнеса, все еще сдерживают рост этого сегмента. В свою очередь, многие предприниматели по-прежнему настороженно относятся к банковским кредитам, в частности – по причине дороговизны заемных денег и сложностей с оформлением ссуд.
Банки заявляют, что в этом году намерены усиливать блок кредитования малого и среднего бизнеса в России. . К этому их подвигает ситуация в сегменте корпоративных заемщиков: крупных надежных клиентов мало, и за них идет напряженная борьба, зачастую посредством демпинга. Тогда как потенциальная емкость рынка малого и среднего бизнеса весьма велика и при грамотном подходе на нем можно добиться привлекательного соотношения доходности и рисков.
Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», в первом полугодии 2010 года объем предоставленных малому и среднему бизнесу в России кредитов на 40% превысил результаты аналогичного периода 2009-го, а кредитный портфель малого и среднего бизнеса к концу первого полугодия вырос на 14,5% по сравнению с его началом. Такие цифры дают основания полагать, что малый и средний бизнес оправился от кризиса быстрее, чем крупный. О том, что состояние малых предприятий улучшается, говорит и рост TRUST-индекса малого и среднего бизнеса, зафиксированный по результатам девяти месяцев прошлого года: индекс вырос на 10 пунктов и составил 107 пунктов. Вклад в положительную динамику внесли как индекс текущего состояния, так и индекс ожиданий: они повысились на 10 пунктов по сравнению с предыдущей волной исследования (в июле 2010 года). Причем впервые с ноября 2008 года TRUST-индекс малого и среднего бизнеса превысил 100 пунктов.
На темпы развития малого и среднего бизнеса не может не влиять уровень доступности услуг кредитных организаций. Однако он остается низким. рублей составляют всего 4%, от 1 до 3 млн – 10%. Рост портфелей обеспечивается за счет средних предприятий, а доступ к финансированию малых компаний все еще затруднен.
Реальность и мифы
Как признают сами предприниматели, причина невысокой кредитной активности малого бизнеса не только в том, что банковские инструменты в этом сегменте обладают рядом недостатков, но и в сложившихся у бизнесменов взглядах на кредиты.
